理财师推荐:中国光大银行郑茹文

2019年4月2日 9:03来源:化龙巷网站点击量:2501次编辑:

郑茹文,2013年进入光大银行工作,现任光大银行常州分行溧阳支行理财经理,2018年被总行评为零售业务先进个,同年被南京分行评为分行十佳理财经理。擅长为不同年龄阶段的客户做投资理财。

投资理财的核心是:选择与自己年龄阶段及风险承受能力相匹配的理财组合,我们银行的理财风险评级分为五种:一星级到五星级,比如结构性存款属于一星级谨慎型产品,而普通的自营类理财属于二星级稳健型产品。

自2018年资管新规出台以后,所有的理财产品都属于非保本浮动收益型产品,客户更需要谨慎投资,我身边有很多客户盲目的追求高回报,什么产品收益高就买什么产品,其实这样做的风险是很大的,一旦出现任何风险问题,都需要客户自行承担。我经常跟客户说鸡蛋不要放在同一个篮子里。我们可以通过购买多种理财产品的方式去降低单一产品带来的风险。作为银行理财经理,我们有义务和责任跟客户说明产品的风险。作为客户,也要正确评估自己所处的人生阶段以及风险承受能力,不盲目跟风,选择适合自己的理财产品。

我们可以简单的把人的一生分为三个阶段:

25岁到40岁这个阶段是积累原始资本的阶段,刚刚步入社会打拼,但随着在公司工作年限增长,职位得到提升,薪酬也会越来越高,这段时间从一生来看投资期限比较长, 风险可承受能力很强。但是由于客户手中的资金有限, 要给自己做好一定的保障,这时可以配置一些意外和大病类保险,基金,股票也可少量配置。这段时间主要培养投资理财能力,而不是绝对收益。

41岁到65岁是财富增长阶段,随着客户自身的财富积累到一定程度,是时候思考退休后的生活,投资期限偏中期,风险承受能力较强,但相对于第一阶段较弱,可配置一些自营类理财以及大额存单。

66岁到90岁大多数人选择享受退休生活,失去赚钱能力,主要依靠退休金或者年轻时攒下的钱的投资收益,风险承受能力较弱,投资期限也仅仅剩下20年左右。除了划拨一些资金用于日常旅游外,可以配置固定收益类产品,比如结构性存款。另外要提前做好遗产分配。

联系地址:溧阳市平陵中路266号(中国光大银行)

联系方式:13775248393,0519-80950030



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