合理配置资产

2014年10月30日 14:34来源:化龙巷网站点击量:23371次编辑:李沈洁

理财师简介:赵越,江苏银行常州虹桥支行理财经理,6年银行从业经验,具有AFP金融理财师专业资格、保险从业资格、基金从业资格证书,善于与客户沟通,擅长根据客户实际情况为客户提供理财服务。

资产配置如量体裁衣,别人说好并不等于适合自己,在选购产品、配置资产前要综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等,不盲听、盲从,追逐“热门”产品。如何合理化的配置,我有以下几点建议:

储蓄和理财产品合理配置

从流动性来说,活期储蓄佳,一般建议预留3-6个月的流动资金以备家庭支出,特别是老年人一定要预留一定数额的应急备用金,灵活支配。对长期不用的资金可选择期限较长的定期储蓄,如果担心提前支取利息受损可以选择灵活计息类储蓄产品,如江苏银行的“智存宝”业务,既有活期便利又可享受定期收益。

当有大于5万元及以上结余时,可选购银行理财产品。在选择产品时需关注产品风险等级、预期收益率、期限等。

定期定额投资

若每隔一段时间都会有一些闲散资金,则可通过定期定额投资方式进行投资,积少成多。该方式可平均投资成本,分散投资风险,每月自动扣款,手续方便,大家比较熟悉的是银行零存整取业务和基金定投,两者相比较而言,基金定投具备投资和储蓄两大功能,收益比零存整取高,可稳步实现资产增值。每月投资多少金额因人而宜,建议大家先分析一下自己每月收支状况,计算出固定能省下的闲置资金,量力而行。

保险规划不可少

人生三大风险:意外、疾病和养老,难预知和控制的就是意外和疾病。在医疗开支不断涨价的今天,一旦发生意外和疾病,个人的积蓄可能是杯水车薪,给自己和家庭带来沉重的经济负担,而重大疾病险能化解关键时的大额医疗费风险。一般建议作为家庭中收入的顶梁柱,在资产配置多元化的情况下,选择一些保障性的保险。科学的保险规划是先意外险、健康险,有了这些重要的基本保障,再考虑其它险种。在经济条件允许的情况下,建议保险规划宜早不宜晚,随着年龄增长,保费增长,年轻时买保险更“划算”。

巧用信用卡

信用卡用得好也是很好的理财工具。首先通过每月的信用卡账单可了解自己的支出明细,让自己合理消费,开源节流;其次,信用卡有至少25天的免息期,善用免息期,可使资金周转更灵活,还能利用信用卡积分功能换取礼品;此外,还可选择信用卡分期业务,可减轻财务压力,提高生活质

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